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問:金融機構在投資者適當性管理方面有哪些義務?
答:金融機構有義務了解投資者的基本情況,對投資者進行風險測評和適當性評估;向投資者充分揭示產(chǎn)品或服務的風險;根據(jù)評估結果,將適當?shù)漠a(chǎn)品或服務銷售給合適的投資者;對投資者進行持續(xù)跟蹤和管理,及時調(diào)整投資者的適當性等級和產(chǎn)品匹配情況等。
問:在產(chǎn)品或服務的銷售過程中,金融機構如何落實投資者適當性?
答:在銷售前,對投資者進行風險測評和適當性評估;銷售時,向投資者詳細介紹產(chǎn)品或服務的風險特征、投資范圍、收益情況等信息,確保投資者充分了解產(chǎn)品或服務;根據(jù)投資者的適當性等級和產(chǎn)品風險等級進行匹配,不得向投資者銷售風險等級高于其承受能力的產(chǎn)品或服務;銷售后,持續(xù)跟蹤投資者和產(chǎn)品的情況,及時調(diào)整。
問:金融機構如何對投資者進行適當性評估?
答:金融機構一般會通過問卷調(diào)查、面對面訪談等方式,了解投資者的基本信息、投資經(jīng)驗、財務狀況、投資目標等情況。同時,還可能會讓投資者填寫風險測評問卷,根據(jù)問卷結果和其他信息綜合評估投資者的風險承受能力和投資需求。
問:如果投資者提供虛假信息,進行適當性評估會有什么后果?
答:如果投資者提供虛假信息,可能導致評估結果不準確,使自己購買到不適合的產(chǎn)品,面臨超出承受能力的風險,從而遭受損失。同時,這種行為違反了投資者適當性管理的相關規(guī)定,金融機構有權采取相應措施,如限制交易等。
來源：江蘇證監(jiān)局
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